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“工行溫度”系列報道之一:讓民營及小微企業貸得到、貸得快、貸得起

2019-01-08 16:01 來源:三峽宜昌網 責任編輯:邵華

  

  編者按

  小微企業“融資難、融資貴”是近幾年被普遍議論的熱門話題。而在去年下半年,民營經濟發展更是受到中央高層特別關注。

  在經濟社會轉型發展的新時期,中國工商銀行三峽分行始終牢記服務地方經濟發展使命,一直以為客戶提供“有情感、有溫度”的服務為己任,持續加大資源傾斜力度、信貸投入力度和金融創新力度,著力服務宜昌地區民營企業和小微企業經濟發展。 在服務實體經濟的過程中,三峽工行堅決落實“兩個毫不動搖”,有效傳導貨幣政策,堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯客戶優劣”的指導思想,努力實現與優秀企業合作共贏、共同發展。
  
  金融是經濟的血脈,銀行如何支持民營經濟?如何小降低微企業融資成本?同時,銀行又如何防控風險?記者走訪了中國工商銀行三峽分行及部分企業。 

  做好頂層設計

  從長遠化解融資痛點

  2018年10月以來,針對民營企業反映的“融資難”、“融資貴”問題,中國工商銀行積極落實中央部署,制定了服務民營企業的10條具體舉措,加大對民營企業傾斜力度,給予民營企業一定優惠,并運用創新工具,引導多元化市場資金投資民企債券。

  工行在全國開展了“普惠金融行”主題活動,動員1.6萬余家服務網點和1萬余名小微客戶經理,深入市場、走近客戶。

  大行服務民營和小微企業可不可以持續,關鍵是風控模式的創新能不能成功。

  工行在“專”上下功夫,發揮好專營機構和專業人員的作用,加大對民營和小微企業經營規律、商業模式、財務特點等方面的研究,創新與之相適應的風控模式。

  目前,工行38家一級分行均設立了普惠金融事業部,400多家二級分行全部成立了普惠金融事業部,

  未來三年,工行計劃民營企業貸款增量不低于公司貸款增量的三分之一,超過各項貸款平均增速;小微企業貸款年均增長30%以上,不良控制在2%以內。

  同時,為確保對小微企業的優惠利率政策落實到位,工行將對小微企業貸款專門設置相對較低的經濟資本調節系數,對小微企業貸款給予內部資金轉移價格優惠,鼓勵基層行向小微企業融資。

  此外,工行針對民營和小微企業生命周期的各個階段創新相適應金融產品和服務:對初創企業推出更多純信用產品,對成長期企業擴大抵質押品范圍,對擁有上下游固定合作伙伴的企業積極推廣供應鏈融資服務。

  主動對接企業

  支持民營經濟穩定發展

  據了解,截至2018年9月,宜昌市各類民營經濟主體突破34萬戶,注冊資金3803億元,從業人員120萬人。民營經濟在宜昌穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要作用。

  工行三峽分行充分認識支持民營和小微企業發展的重要意義。2018年12月20日,該行與宜昌35家民營企業、小微企業簽署《全面合作協議》,鄭重承諾未來3年提供不低于100億元的意向性綜合融資支持。同時隆重推介了11款重點特色融資產品供客戶選擇。

  “湖北國貿集團創立于1996年,2019年將建設國貿中心城和國貿旅游文化產業園兩大項目。”國貿集團財務總監胡玲說,集團與工行簽約釋放了國家對民營企業創新發展、轉型發展相關金融政策的有效落地。在與銀行的合作中,她最看重的是“靈活”、“服務”、“成本”。

  宜昌東方昌綠茶業有限公司董事長唐新務說,公司致力于眉茶自營出口,2018年營業收入預計達到1.3億元。在每年的3至7月春茶、夏茶高峰期,流動資金需求量大,工行舉辦的此次簽約活動,未來三年將為企業提供1500萬元融資支持,對企業發展是一個很大的鼓舞和支持,增強了信心。

  據了解,2018年,工行累計投放表內各項貸款242.75億元。這其中,為區域內的民營企業累計投放各類貸款25.86億元,民營企業貸款余額凈增6.28億元,余額達到35.43億元,增幅大大高于全行法人貸款8.68%的增幅。

  著力降成本

  讓企業“貸得到、貸得快、貸得起”

  三峽工行對小微企業融資實行“專題規劃、專項機制、專屬產品、專門制度、專享系統、專業分工”管理架構,真正實現了對小微企業的普惠金融服務。

  2017年10月,該行率先設立普惠金融中心,率先獲得小微企業單筆貸款1000萬元審批權,實現了小微企業評級、授信、貸款、押品一站式服務,對小微企業貸款規模給予優先保證,開創了“大銀行服務小微企業”的新局面。

  來自當陽的個體戶吳先生因周轉資金不足而發愁,最后來到工行三峽分行。根據吳先生的個人征信情況,工行為其設計了“結算貸”金融服務方案,吳先生通過工行手機銀行分秒之間就輕松獲得工行27萬元純信用結算貸款,不用任何抵押。

  工行積極運用互聯網、大數據技術,先后為小微企業量身打造了網貸通、公司逸貸、融e貸等、結算貸各類網絡融資產品,并針對小微企業的融資需求分類施策。對于貸款額度較小、信息充分、適合標準化的信貸服務,實行線上自助操作和標準化處理,而對于小微企業的個性化需求,則通過專業化融資經理團隊提供服務。

  在標準化融資服務方面,工行2009年就推出了網貸通這種網絡自助式循環貸款服務,小微企業只需一次性簽訂借款合同,便可在合同有效期內足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程,還可以根據銷售淡旺季等情況隨借隨還,不提款不計息,特別契合小微企業短、頻、急的資金需求特點。據測算,企業通過網貸通貸款1年,實際計息的時間平均只有9個月,企業使用資金的成本可下降25%。

  而工行面向線上線下POS收單商戶推出的純信用網絡貸款“公司逸貸”,則是利用大數據技術主動為客戶授信,通過將“死數據”轉化為“活信用”,實現了“隨刷隨貸,即時到賬”,可解決小微商戶和農產品經營戶在生產經營中的臨時資金需求問題。

  在滿足小微企業個性化金融需求方面,工行通過“納稅信用貸”、“惠農貸”“新三板股票質押貸款”、“科技金融貸款”等創新型金融產品,幫助小微企業和涉農商戶提高融資可獲得性、降低融資成本,積極支持大眾創業、萬眾創新。

  工行三峽分行積極采取措施降低小微企業的融資成本,嚴格執行“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等要求,率先通過媒體公開承諾小微貸年利率不超過6%,2018年實際執行為4.74%。

  2018年,工行累計為宜昌區域小微企業投放貸款5.34億元,其中:銀監口徑1000萬元以下小微企業貸款小比年初增加15133萬元,監管口徑小微企業客戶數比年初增加70戶,人民銀行口徑500萬元以下小微企業貸款比年初增加6237萬元。

  中國工商銀行三峽分行行長韓強表示,前期出臺的一些措施已取得了一定成效,但還需要在實踐中繼續深化落地。同時工行承諾,未來三年,工行普惠貸款每年增幅不低于30%;對暫時困難,但是前景比較好、管理比較規范的企業,創新服務,幫助企業渡過難關;加大項目支持力度,增加符合條件的直接融資,進一步增強融資供給能力。(通訊員范紅張 胡衛東)

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